美國老人醫療保險制度 [六] 配合家庭醫師(Medicare Care) 醫療篇

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李元鐘 保險碩士

爲照顧退休老人、傷殘人士與長期洗腎病患,美國國會自1965年通過《醫療保障法案》,由聯邦政府推動「聯邦醫療保險(Medicare)」來提供醫療資源,弱勢族群則以各州的「低收入戶政府醫療補助(Medicaid)」為配套,替經濟條件不佳者補上月費、自負額(Deductible)與共同保險(Co-insurance)的缺口。然而各種方案與配套計畫五花八門,您與家中長輩都能瞭解其中差別,找到最小花費、最大保障的就醫管道嗎?

從Medicare的制度設計來看,不論是承保住院的Part A或門診的Part B,二部分納保對象主要為美國公民與在美住滿五年的綠卡持有人,而且沒有設定排富條款。政府單從稅金與自納保費等有限收入,爲了要因應廣大被保人逐年加增的钜額開銷,當然需要就診民眾再行支付自負額與共同保險費;但對經濟條件較窘迫的老人家,或是由子女擔保來美依親的華裔退休老人,保費以外的就診自費負擔到底是個負擔,常讓他們就算生病了也不敢輕易對兒女說,甚至要看醫生也不知道去找誰掛號求診。

基於人道主義,即便各州財政赤字連連,政府仍不輕言停辦Medicaid;具有Medicare與Medicaid雙卡身分者因看病都是政府付費,到院求診意願遠比其他病患來得高,相對地能使醫生收入在看診數增加後成長。而其他不符補助規定的年長者,亦可利用民間保險公司開辦的「政府補助老人保險優惠計畫(Medicare Advantage Plan,一般簡稱為Part C)」、「老人補充醫療保險(Medicare Supplement Insurance,又稱Medigap)」來做配套,如果被保人願意先經家庭醫師評估處置才轉診專科醫師,有時還能得著更多的醫療資源。

美國醫療體系之所以大力推動家庭醫師制度,就在于保險公司希望透過家庭醫師對病患先作有效評估與處置,便可減少支付高額的急診與轉診費用;而老人家們能向熟悉的家庭醫師明白指述身體狀況,透過個人完整病歷與家族疾病史,更可讓之後看診的專科醫師深入掌握診察方向,減少掛錯號或亂做檢查所浪費的時間與金錢。所以找到好的家庭醫師密切互動,再挑個適合自己的保險計畫來配套,將對長輩們享受健康退休生活有很大的助益,所以善用醫療保險資源,先從配合家庭醫師做起。

如對本文所述有何疑問,請與「李元鐘保險經紀公司John Lee Insurance Agency」聯繫。 999 E. Arapaho Rd., #340 Richardson, TX 75081,Tel: (972) 918-0308,Fax:(972) 918-9182,E-mail: info@johnleeins.com。本專文全部內容,倘未經過筆者之書面同意,一律不得翻印或轉載。

聯邦醫療保險與低收入戶政府醫療補助比較表
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