美國房屋建築貸款簡介

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如果想自己蓋全新房屋、或者針對既有的房屋大幅整修,不能直接借房貸,可考慮借「房屋建築貸款」(home construction loan);房屋建築貸款的申辦過程與一般房貸類似,主要差別是,借貸機構需要審查建築商。

房屋建築貸款主要分兩大類,第一是「永久性建築貸款」(Construction-to-permanent loans, C2P),又稱為「一步到位」貸款(one-step loan),建築完成後,會自動轉為標準房貸。借款人不必另外申請房貸;其付款額略高于房貸,主要是因為施工期間借款人只付利息,當貸款轉為標準房貸時,將根據剩餘貸款期重新估算付款金額,例如貸款轉換為30年房貸、而建築需要一年,便要求借款人在剩餘29年內支付餘額。

永久性建築貸款的優點是便利;缺點除了付款額高,另外,一旦關閉貸款便無法改變,而且施工期如果建商出問題,您需負起全責。

另一種是「單一建築貸款」(standalone construction loans),純粹支付工程費用的短期貸款,施工結束後,如果沒錢支付,需申請房貸支應;缺點是要付兩次成交費。

申請建築貸款時,屋主本人及建築商都需要提供相關文件;屋主本人要提供的資料包括收入證明、報稅資料、銀行證明、其他資產明細、債務明細、頭期款來源、現有租金或房貸支付證明、自雇者的盈虧證明等,還要準備頭期款,高檔建築通常需20%頭期款,價值低的房屋頭期款要求大約5%到10%。

建商則需要提供一份備詢清單,包括可證明建商帳單付款史的第三方供應商,用以查看建商的信用評級和財務狀況,另外還有專業許可證和保險證明副本。

建築貸款申請完成後,您不會馬上拿到所有資金,貸方會分段式依進度提撥資金;第一個查看點是建築基礎或真正開始建造結構,貸款人請求每階段提供資金前,應確認建商已付費給承包商,否則可能涉及法律問題;至于付款,貸款簽定後立即支付,通常建築期間僅需支付利息,完工轉換為一般房貸,就改為一並支付本息。

多數房屋建築借貸機構可向屋主推薦建商,而多數建商可向屋主推薦融資夥伴,身為屋主的您可選擇任何一方開始行動,最好及早行動。

 

文章來源:美房吧

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